Um agregado de exemplo
Do domingo à noite até segunda de manhã.
Miriam e Stefan, Lena e Jonas. Dois bancos, uma conta de títulos, um crédito habitação e um plano do agregado que nunca bate certo com a conta. Assim é que o dinheiro deles chega a um só lugar, em seis cenas.
Dados de exemplo. Assim é uma segunda-feira de manhã na Westara. Agregado inventado, valores inventados – não é um testemunho.
01 Domingo, 21 h
Três apps, um PDF, um #REF!
Três apps do banco estão abertas, mais o PDF trimestral da conta de títulos e Finanzen_final_v7.xlsx — a célula F12 mostra #REF!. Do sofá, o Stefan pergunta: «Então? Onde estamos?» A Miriam sabe mais ou menos. Não ao certo.
O que está aberto agoraDados de exemplo - Apps do banco3
- PDF trimestral da conta de títulos1
- Versão da folhav7
02 Os números entram
Ficheiros para dentro, duplicados para fora.
A Miriam carrega o CSV do banco de casa, o extrato CAMT da poupança à ordem e o ficheiro da corretora. Para ficheiros de corretora (p. ex. exportação IBKR Flex) há importadores próprios e uma tabela de correspondência, se uma coluna não encaixar. Se carregar o mesmo ficheiro outra vez na semana seguinte, nada fica lançado duas vezes.
ImportaçãoDados de exemplo - Conta à ordem · CSV214 lançamentos
- Poupança à ordem · CAMT9 lançamentos
- Conta de títulos · ficheiro da corretora38 operações
- O mesmo ficheiro outra vez0 duplicados
03 Dinheiro
200 € no caixa automático – e para onde foram.
O Stefan levanta 200 € ao sábado. Ele próprio lança o levantamento na conta de dinheiro. As despesas lança-as ele próprio: 120 € para o mercado da semana, 80 € para o aniversário das crianças. As categorias escolhe-as ele.
Conta de dinheiroDados de exemplo - Levantamento → dinheiro200,00 €
- Mercado da semana · alimentação−120,00 €
- Aniversário das crianças · crianças−80,00 €
04 O plano ao lado do que foi lançado
Agosto: 2.914,60 € de 3.200 €.
O plano do ano fica mesmo ao lado do que foi lançado — com as categorias deles, regras de destinatário e divisões. A partir dos meses que já estão lá, a Westara esboça o resto do ano. A Miriam muda duas linhas. O esboço é dela.
Plano do agregado, agostoDados de exemplo - Alimentação812,40 € de 850 €
- Crianças386,20 € de 400 €
- Habitação1.716,00 € de 1.950 €
- Total2.914,60 € de 3.200 €
05 O que lhes pertence
Até o que não está em conta nenhuma.
A conta de títulos recebe cotações novas cerca de 15 em 15 minutos, cada uma marcada em direto, com atraso ou desatualizada. O crédito habitação conta com o capital em dívida. E, porque a Miriam o ligou, o apartamento também está lá — pelo valor que ela própria introduziu. Não é uma avaliação, é o número dela.
PatrimónioDados de exemplo - Conta de títulos162.930,45 €
- Apartamento · valor próprio452.490,00 €
- Crédito habitação · capital em dívida−214.600,00 €
06 Segunda, 7 h
Um panorama. Um número.
O que estava planeado, o que foi lançado, o que lhes pertence — num só número, em euros. Na Família cada pessoa tem o seu acesso; Eu / pessoa / Todos mostra uma pessoa ou o agregado inteiro. A pergunta do Stefan, da noite anterior, tem agora resposta.
Panorama da manhãDados de exemplo - Conta à ordemCSV
- Poupança à ordemCAMT
- Dinheiroà mão
Património líquido · Todos486.240 €- Conta de títulosficheiro da corretora
- Apartamentovalor próprio
- Crédito habitaçãocapital em dívida
- Contas
- 85.420 €
- Conta de títulos
- 162.930 €
- Apartamento
- 452.490 €
- Capital em dívida
- −214.600 €
- Plano do agregado, agosto2.914,60 € de 3.200 €
A tua segunda-feira de manhã pode ser assim.
Começa pelos ficheiros que já tens: CSV e CAMT funcionam em cada tarifa.
Não é um banco. Não é aconselhamento de investimento, fiscal ou jurídico.