Westara

Un hogar de ejemplo

Del domingo por la noche al lunes por la mañana.

Miriam y Stefan, Lena y Jonas. Dos bancos, una cuenta de valores, una hipoteca y un presupuesto del hogar que nunca cuadra con la cuenta. Así llega su dinero a un solo lugar, en seis escenas.

Datos de ejemplo. Así se ve un lunes por la mañana en Westara. Hogar inventado, cifras inventadas: no es una reseña.

  1. 01 Domingo, 21:00

    Tres apps, un PDF, un #REF!

    Hay tres apps del banco abiertas, el PDF trimestral de la cuenta de valores y Finanzen_final_v7.xlsx: la celda F12 muestra #REF!. Desde el sofá, Stefan pregunta: «¿Y bien? ¿En qué punto estamos?» Miriam lo sabe más o menos. No exactamente.

    Qué está abierto ahoraDatos de ejemplo
    • Apps del banco3
    • PDF trimestral de la cuenta de valores1
    • Versión de la hojav7

  2. 02 Entran las cifras

    Archivos dentro, duplicados fuera.

    Miriam sube el CSV del banco habitual, el extracto CAMT del ahorro a la vista y el archivo de la cuenta de valores del bróker. Los archivos de bróker (p. ej. una exportación IBKR Flex) tienen importadores propios y una tabla de correspondencia si una columna no encaja. Si la semana siguiente sube el mismo archivo, no se contabiliza nada dos veces.

    ImportaciónDatos de ejemplo
    • Cuenta corriente · CSV214 movimientos
    • Ahorro a la vista · CAMT9 movimientos
    • Cuenta de valores · archivo del bróker38 operaciones
    • El mismo archivo otra vez0 duplicados

  3. 03 Efectivo

    200 € del cajero, y adónde fueron.

    El sábado Stefan saca 200 €. Él mismo anota la retirada en la cuenta de efectivo. Sus gastos los anota él mismo: 120 € en el mercado y 80 € en el cumpleaños de un hijo. Las categorías las elige él.

    Cuenta de efectivoDatos de ejemplo
    • Retirada → efectivo200,00 €
    • Mercado · alimentación−120,00 €
    • Cumpleaños · hijos−80,00 €

  4. 04 El presupuesto junto a lo contabilizado

    Agosto: 2.914,60 € de 3.200 €.

    El presupuesto del año está justo al lado de lo contabilizado, con tus categorías, reglas de destinatario y repartos. Con los meses ya registrados, Westara esboza el resto del año. Miriam cambia dos líneas. El borrador es suyo.

    Presupuesto del hogar, agostoDatos de ejemplo
    • Alimentación812,40 € / 850 €
    • Hijos386,20 € / 400 €
    • Vivienda1.716,00 € / 1.950 €
    • Total2.914,60 € / 3.200 €

  5. 05 Lo que es tuyo

    También lo que no está en ninguna cuenta.

    La cuenta de valores recibe cotizaciones nuevas cada 15 minutos aproximadamente, cada una marcada en directo, con retraso o desactualizada. La hipoteca cuenta con el capital pendiente. Y, como Miriam lo activó, el piso también está, al valor que ella misma escribió. No es una tasación: es su cifra.

    PatrimonioDatos de ejemplo
    • Cuenta de valores162.930,45 €
    • Piso · valor propio452.490,00 €
    • Hipoteca · capital pendiente−214.600,00 €

  6. 06 Lunes, 7:00

    Un resumen. Una cifra.

    Lo previsto, lo contabilizado y lo que es tuyo, en una cifra, en euros. En la tarifa Familia cada persona tiene su propio acceso; Yo / persona / Todos muestra a una persona o todo el hogar. La pregunta de Stefan de anoche ya tiene respuesta.

    Resumen de la mañanaDatos de ejemplo
    Cuentas
    85.420 €
    Cuenta de valores
    162.930 €
    Piso
    452.490 €
    Capital pendiente
    −214.600 €
    • Presupuesto del hogar, agosto2.914,60 € de 3.200 €

Tu lunes por la mañana puede verse así.

Empieza por los archivos que ya tienes: CSV y CAMT funcionan en cada tarifa.

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