Westara

Ένα ενδεικτικό νοικοκυριό

Από το βράδυ της Κυριακής στο πρωί της Δευτέρας.

Η Miriam και ο Stefan, η Lena και ο Jonas. Δύο τράπεζες, ένα χαρτοφυλάκιο, ένα στεγαστικό και ένα πλάνο νοικοκυριού που δεν ταιριάζει ποτέ με τον λογαριασμό. Έτσι μαζεύονται τα χρήματά τους, σε έξι σκηνές.

Ενδεικτικά δεδομένα. Έτσι δείχνει ένα πρωί Δευτέρας στη Westara. Φανταστικό νοικοκυριό, φανταστικά νούμερα – όχι εμπειρία πελάτη.

  1. 01 Κυριακή, 21:00

    Τρεις εφαρμογές, ένα PDF, ένα #REF!

    Τρεις εφαρμογές τράπεζας είναι ανοιχτές, μαζί το PDF του χαρτοφυλακίου για το τρίμηνο και το Finanzen_final_v7.xlsx – το κελί F12 γράφει #REF!. Από τον καναπέ ο Stefan ρωτά: «Λοιπόν; Πού βρισκόμαστε;» Η Miriam το ξέρει περίπου. Όχι ακριβώς.

    Τι είναι ανοιχτό τώραΕνδεικτικά δεδομένα
    • Εφαρμογές τράπεζας3
    • PDF χαρτοφυλακίου, τρίμηνο1
    • Έκδοση του φύλλουv7

  2. 02 Τα νούμερα μπαίνουν

    Αρχεία μέσα, τα διπλά έξω.

    Η Miriam ανεβάζει το CSV της κύριας τράπεζας, την κίνηση CAMT της αποταμίευσης άμεσης πρόσβασης και το αρχείο χαρτοφυλακίου του χρηματιστή. Για αρχεία χρηματιστή (π.χ. εξαγωγή IBKR Flex) υπάρχουν ξεχωριστές εισαγωγές και ένας πίνακας αντιστοίχισης, αν μια στήλη δεν ταιριάζει. Αν ανεβάσει το ίδιο αρχείο ξανά την επόμενη εβδομάδα, τίποτα δεν καταχωρίζεται δεύτερη φορά.

    ΕισαγωγήΕνδεικτικά δεδομένα
    • Τρεχούμενος · CSV214 κινήσεις
    • Άμεση αποταμίευση · CAMT9 κινήσεις
    • Χαρτοφυλάκιο · αρχείο χρηματιστή38 συναλλαγές
    • Το ίδιο αρχείο ξανά0 διπλότυπα

  3. 03 Μετρητά

    200 € από το ΑΤΜ – και πού πήγαν.

    Το Σάββατο ο Stefan σηκώνει 200 €. Περνά ο ίδιος την ανάληψη στον λογαριασμό μετρητών. Τα έξοδά του τα περνά ο ίδιος: 120 € λαϊκή αγορά, 80 € παιδικό πάρτι. Τις κατηγορίες τις διαλέγει ο ίδιος.

    Λογαριασμός μετρητώνΕνδεικτικά δεδομένα
    • Ανάληψη → μετρητά200,00 €
    • Λαϊκή αγορά · τρόφιμα−120,00 €
    • Παιδικό πάρτι · παιδιά−80,00 €

  4. 04 Το πλάνο δίπλα σε ό,τι καταχωρίστηκε

    Αύγουστος: 2.914,60 € από 3.200 €.

    Το ετήσιο πλάνο κάθεται δίπλα σε ό,τι καταχωρίστηκε – με τις κατηγορίες σου, τους κανόνες αποδεκτών και τους διαχωρισμούς. Από τους μήνες που είναι ήδη μέσα, η Westara σχεδιάζει τον υπόλοιπο χρόνο. Η Miriam αλλάζει δύο γραμμές. Το προσχέδιο είναι δικό της.

    Πλάνο νοικοκυριού, ΑύγουστοςΕνδεικτικά δεδομένα
    • Τρόφιμα812,40 € / 850 €
    • Παιδιά386,20 € / 400 €
    • Στέγη1.716,00 € / 1.950 €
    • Σύνολο2.914,60 € / 3.200 €

  5. 05 Ό,τι σου ανήκει

    Ακόμη και ό,τι δεν κάθεται σε κανέναν λογαριασμό.

    Το χαρτοφυλάκιο παίρνει νέες τιμές περίπου κάθε 15 λεπτά, καθεμία σημειωμένη ζωντανή, με καθυστέρηση ή παλιά. Το στεγαστικό μετράει με το υπόλοιπο κεφάλαιο. Και επειδή η Miriam το άνοιξε, το διαμέρισμα είναι κι αυτό μέσα – στην αξία που έβαλε η ίδια. Όχι εκτίμηση, ο δικός της αριθμός.

    ΠεριουσίαΕνδεικτικά δεδομένα
    • Χαρτοφυλάκιο162.930,45 €
    • Διαμέρισμα · δική της αξία452.490,00 €
    • Στεγαστικό · υπόλοιπο κεφαλαίου−214.600,00 €

  6. 06 Δευτέρα, 7:00

    Μία εικόνα. Ένας αριθμός.

    Ό,τι είχε προβλεφθεί, ό,τι καταχωρίστηκε, ό,τι σου ανήκει – ένας αριθμός, σε ευρώ. Στο πακέτο Οικογένεια κάθε άτομο έχει δική του σύνδεση· το Εγώ / άτομο / Όλοι δείχνει ένα άτομο ή όλο το νοικοκυριό. Η χθεσινή ερώτηση του Stefan έχει τώρα απάντηση.

    Πρωινή εικόναΕνδεικτικά δεδομένα
    Λογαριασμοί
    85.420 €
    Χαρτοφυλάκιο
    162.930 €
    Διαμέρισμα
    452.490 €
    Υπόλοιπο κεφαλαίου
    −214.600 €
    • Πλάνο νοικοκυριού, Αύγουστος2.914,60 € από 3.200 €

Το πρωί της Δευτέρας σου μπορεί να δείχνει έτσι.

Ξεκίνα με τα αρχεία που έχεις ήδη: CSV και CAMT δουλεύουν σε κάθε πακέτο.

Δοκίμασε το Solo για 34 ημέρες – χωρίς κάρταΣύγκριση πακέτων

Όχι τράπεζα. Όχι επενδυτική, φορολογική ή νομική συμβουλή.