Westara

Un foyer d’exemple

Du dimanche soir au lundi matin.

Miriam et Stefan, Lena et Jonas. Deux banques, un compte-titres, un prêt immobilier et un plan du foyer qui ne colle jamais au compte. Voici comment leur argent se réunit, en six scènes.

Données d’exemple. Voici un lundi matin dans Westara. Foyer inventé, chiffres inventés – pas un témoignage.

  1. 01 Dimanche, 21 h

    Trois applis, un PDF, un #REF!

    Trois applis bancaires sont ouvertes, plus le PDF trimestriel du compte-titres et Finanzen_final_v7.xlsx – la cellule F12 affiche #REF!. Depuis le canapé, Stefan demande : « Alors, on en est où ? » Miriam le sait à peu près. Pas exactement.

    Ce qui est ouvertDonnées d’exemple
    • Applis bancaires3
    • PDF trimestriel du compte-titres1
    • Version du tableurv7

  2. 02 Les chiffres arrivent

    Les fichiers entrent, les doublons sortent.

    Miriam dépose le CSV de la banque principale, le relevé CAMT de l’épargne disponible et le fichier de compte-titres du courtier. Les fichiers de courtier, par exemple un export IBKR Flex, ont leur propre import, et une table de correspondance si une colonne ne va pas. Si elle dépose le même fichier la semaine d’après, rien n’est compté deux fois.

    ImportDonnées d’exemple
    • Compte courant · CSV214 écritures
    • Épargne disponible · CAMT9 écritures
    • Compte-titres · fichier courtier38 opérations
    • Même fichier, à nouveau0 doublon

  3. 03 Espèces

    200 € au distributeur – et où ils sont passés.

    Samedi, Stefan retire 200 €. Il inscrit lui-même le retrait sur le compte espèces. Ses dépenses, il les inscrit lui-même : 120 € au marché, 80 € pour l’anniversaire d’un enfant. C’est lui qui choisit les catégories.

    Compte espècesDonnées d’exemple
    • Retrait → espèces200,00 €
    • Marché · courses−120,00 €
    • Anniversaire · enfants−80,00 €

  4. 04 Le plan à côté du réel

    Août : 2.914,60 € sur 3.200 €.

    Le plan de l’année est juste à côté de ce qui a été comptabilisé – avec tes catégories, tes règles de bénéficiaire et tes répartitions. À partir des mois déjà là, Westara esquisse le reste de l’année. Miriam change deux lignes. Le brouillon est à elle.

    Plan du foyer, aoûtDonnées d’exemple
    • Courses812,40 € / 850 €
    • Enfants386,20 € / 400 €
    • Logement1.716,00 € / 1.950 €
    • Total2.914,60 € / 3.200 €

  5. 05 Ce qui appartient au foyer

    Même ce qui n’est sur aucun compte.

    Le compte-titres reçoit de nouveaux cours environ toutes les 15 minutes, chacun marqué en direct, différé ou périmé. Le prêt immobilier compte avec le capital restant dû. Et parce que Miriam l’a activé, le logement y figure aussi – au montant qu’elle a saisi elle-même. Pas une estimation : son chiffre.

    PatrimoineDonnées d’exemple
    • Compte-titres162.930,45 €
    • Logement · son montant452.490,00 €
    • Prêt immobilier · capital restant dû−214.600,00 €

  6. 06 Lundi, 7 h

    Un aperçu. Un chiffre.

    Ce qui était prévu, ce qui a été comptabilisé, ce qui appartient au foyer – en un chiffre, en euros. Dans l’offre Famille, chaque personne a son identifiant ; Moi / personne / Tous montre une personne ou tout le foyer. La question de Stefan, hier soir, a maintenant une réponse.

    Aperçu du matinDonnées d’exemple
    Comptes
    85.420 €
    Compte-titres
    162.930 €
    Logement
    452.490 €
    Capital restant dû
    −214.600 €
    • Plan du foyer, août2.914,60 € sur 3.200 €

Ton lundi matin peut ressembler à ça.

Commence par les fichiers que tu as déjà : CSV et CAMT marchent sur chaque offre.

Essaie Solo pendant 34 jours – sans carteComparer les offres

Pas une banque. Pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique.