Ein Beispielhaushalt
Von Sonntagabend zu Montagmorgen.
Miriam und Stefan, Lena und Jonas. Zwei Banken, ein Depot, eine Baufinanzierung und ein Haushaltsplan, der nie zum Konto passt. So kommt ihr Geld in sechs Szenen an einen Ort.
Beispieldaten. So sieht ein Montagmorgen in Westara aus. Erfundener Haushalt, erfundene Zahlen – kein Erfahrungsbericht.
01 Sonntag, 21 Uhr
Drei Apps, ein PDF, ein #REF!
Drei Banking-Apps sind offen, dazu das Depot-PDF vom Quartal und Finanzen_final_v7.xlsx – Zelle F12 zeigt #REF!. Vom Sofa fragt Stefan: „Und? Wo stehen wir?“ Miriam weiß es ungefähr. Nicht genau.
Was gerade offen istBeispieldaten - Banking-Apps3
- Depot-PDF vom Quartal1
- Version der Tabellev7
02 Die Zahlen kommen rein
Dateien rein, Doppeltes raus.
Miriam lädt die CSV-Datei der Hausbank, den CAMT-Auszug vom Tagesgeld und die Depotdatei des Brokers hoch. Für Broker-Dateien (z. B. IBKR-Flex-Export) gibt es eigene Importe und eine Zuordnungstabelle, falls eine Spalte nicht passt. Lädt sie dieselbe Datei nächste Woche noch einmal hoch, wird nichts doppelt gebucht.
ImportBeispieldaten - Girokonto · CSV214 Buchungen
- Tagesgeld · CAMT9 Buchungen
- Depot · Brokerdatei38 Trades
- Gleiche Datei erneut0 doppelt
03 Bargeld
200 € am Automaten – und wohin sie gingen.
Stefan hebt am Samstag 200 € ab. Eine Regel für Geldautomat-Buchungen legt die Abhebung auf das Bargeldkonto. Danach teilt er sie auf: 120 € Wochenmarkt, 80 € Kindergeburtstag. Die Kategorien wählt er selbst.
BargeldkontoBeispieldaten - Geldautomat → Bargeld200,00 €
- Wochenmarkt · Lebensmittel−120,00 €
- Kindergeburtstag · Kinder−80,00 €
04 Der Plan neben dem Gebuchten
August: 2.914,60 € von 3.200 €.
Der Jahresplan steht direkt neben dem, was gebucht wurde – mit euren Kategorien, Empfängerregeln und Aufteilungen. Aus den Monaten, die schon drin sind, entwirft Westara den Rest des Jahres. Miriam ändert zwei Zeilen. Der Entwurf gehört ihr.
Haushaltsplan AugustBeispieldaten - Lebensmittel812,40 € / 850 €
- Kinder386,20 € / 400 €
- Wohnen1.716,00 € / 1.950 €
- Gesamt2.914,60 € / 3.200 €
05 Was euch gehört
Auch das, was auf keinem Konto liegt.
Das Depot bekommt etwa alle 15 Minuten neue Kurse, jeder als live, verzögert oder veraltet markiert. Die Baufinanzierung zählt mit ihrer Restschuld. Und weil Miriam es eingeschaltet hat, steht auch die Wohnung drin – zu dem Wert, den sie selbst eingetragen hat. Keine Bewertung, ihre Zahl.
VermögenBeispieldaten - Depot162.930,45 €
- Wohnung · eigener Wert452.490,00 €
- Baufinanzierung · Restschuld−214.600,00 €
06 Montag, 7 Uhr
Ein Bild. Eine Zahl.
Was geplant war, was gebucht wurde, was euch gehört – in einer Zahl, in Euro. Im Tarif Familie hat jede Person ihr eigenes Login; Ich / Person / Alle zeigt eine Person oder den ganzen Haushalt. Stefans Frage von gestern Abend hat jetzt eine Antwort.
MorgenübersichtBeispieldaten - Nettovermögen · Alle486.240 €
- Haushaltsplan August2.914,60 € von 3.200 €
- FilterIch · Person · Alle
Dein Montagmorgen kann genauso aussehen.
Fang mit den Dateien an, die du schon hast: CSV und CAMT gehen in jedem Tarif.
Keine Bank. Keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.